Die Planung eines Hauses, das man sich bauen möchte, ist meistens auch mit den Überlegungen über die Finanzierung verbunden. Nur die wenigsten Menschen können sich ein eigenes Haus bauen oder auch kaufen, ohne dafür einen Kredit aufnehmen zu müssen. Dabei kommt natürlich es natürlich auch zu Spekulationen, wo man vielleicht etwas sparen könnte, um die gesamte Kreditsumme etwas niedriger zu halten. Diese Überlegung lohnt sich, denn immerhin bezahlt man für jeden einzelnen geliehenen Euro über Jahre lang Zinsen – Geld das man viel eher wieder zur freien Verfügung hat, wenn man vernünftig und im Rahmen der Möglichkeiten handelt. Dabei sollte jeder einzelne Bauabschnitt auf Sparmaßnahmen oder vielleicht auch Förderprogramme untersucht werden. Es ist eine Kunst, nicht an der falschen Stelle zu sparen. Das kann schnell nach hinten losgehen, denn ist zum Beispiel die Isolierung eines Gebäudeteils eher dürftig, zahlt man später viel zu viele Heizkosten oder leidet im Sommer unter unerträglicher Hitze.

Ein Teil des Hauses, dessen Wertigkeit in vielerlei Hinsicht oft unterschätzt wird, ist die Garage. Sicher will man einen zum Wohnhaus passenden Anbau oder eine in das Haus integrierte Garage haben. Diese muss aber trotz allen Wünschen nicht unbedingt von teuren Handwerkern von Hand gemauert werden. Die Kosten für eine Fertiggarage, für die es die optimale Lösung auf http://www.garagen-verkauf.de/ gibt, sind bedeutend geringer – die Möglichkeiten der Integration in Haus und Grundstück als ganzen Komplex sind jedoch nicht weniger zahlreich, als sie sich durch das Mauern Stein auf Stein ergeben. Hier kann also der Gesamtkredit, den man für das neu erbaute Haus aufnehmen muss, um einige Tausend Euro gesenkt werden. Führt der Bauherr diesen Gedankengang bei jeder Etage, bei jedem Fortschritt des Bauvorhabens durch, kann die Schuldensumme, die neben dem Eigenkapital aufgenommen werden muss, natürlich erheblich gesenkt werden. Nicht nur bei der Garage lässt sich mit Vernunft sparen, sondern natürlich auch bei dem Erbringen von Eigenleistung, der Nutzung staatlicher Zuschüsse und so weiter.

Mit solchen veränderten Grundlagen kann das Gespräch mit der Bank, ohne das man einen Kredit zur Baufinanzierung niemals bekommen wird, mit ganz anderen Voraussetzungen geführt werden. Die Frage, ob das benötigte Geld fließen wird, wird umso eher mit einem Nein beantwortet werden, je höher die gewünschte und auch benötigte Summe sein wird. Auf die gleiche Laufzeit gerechnet, verringert sich dadurch die monatliche Belastung für die Schuldner, die neben der Tilgung ja auch die Zinsen zu zahlen haben. Da die regelmäßige Zahlung umso wahrscheinlicher ist, je geringer die Belastung letztendlich ist, sind nicht so hohe Sicherheiten erforderlich. Das Ergebnis dieser Überlegung ist ganz einfach: Der Kredit wird viel leichter bewilligt.

Eine sehr große Schuldenlast, die zum Beispiel durch zu wenig eigenes Kapital zustande kommen kann, bedeutet ein immens höheres Risiko, bei einer kleinen Abweichung von der Planung im wahrsten Sinne des Wortes Haus und Hof verlieren zu können. Mit diesem unguten Gefühl will kein Hausbesitzer auf Dauer leben. Der Verlust von Arbeitsplatz oder – noch schlimmer – Gesundheit, oder auch der zu frühe Todesfall beim Partner, der nicht durch eine Lebensversicherung abgesichert ist: Es kann sehr schnell gehen, dass man vor der misslichen Situation steht, die hohen monatlichen Raten nicht mehr bezahlen zu können. Zur Überbrückung ein Sparvermögen aufzubrauchen, ist deutlich einfacher, wenn die Raten entsprechend niedriger sind, weil die Schuldensumme von Grund auf vernünftig durchdacht wurde. Das Haus ist für die Bank die Sicherheit und sie wird gnadenlos alles pfänden und versteigern, wenn man seinen Verpflichtungen, warum auch immer, nicht mehr nachkommen kann. Informationen rund um das Thema Baufinanzierung und Kredite allgemein gibt es im Internet zur Genüge. Hier kann sich jeder informieren, der in Kürze sein Bauvorhaben, vom Wohnhaus bis zur Garage, starten möchte, bisher aber noch keinen genauen Finanzierungsplan aufweisen kann. Viele nützliche und informative Links zum Thema Fertighaus, Baufinanzierung und mehr finden diese Bauherren von morgen auch auf www.beispielhaus.de.

Die Kreditkarte ist heute ein wichtiges Zahlungsmittel, das vor allem im Internet und auf Reisen unkompliziertes Bezahlen in vielen Geschäften ermöglicht. Der Vorteil ist, dass man absolut bargeldlos bezahlt und nicht erst nach dem nächsten Bankautomaten suchen muss, um die erforderliche Summe abzuheben. Ein dickes Portemonnaie kann auch einmal gestohlen oder verloren werden – da die Kreditkarte niemals ohne Unterschrift oder Geheimzahl verwendet werden kann, ist sie schnell gesperrt und der Dieb oder Finder damit nicht in der Lage, eine Abhebung oder Bezahlung vorzunehmen. Dennoch muss man sich unverzüglich an den Herausgeber der Kreditkarte wenden, wenn diese abhanden gekommen ist, um aus der persönlichen Haftung entlassen zu werden. Vor der Verlustmeldung ist der Karteninhaber meistens mit einem Betrag von 150 Euro selbst an den Schäden durch den Missbrauch beteiligt. Ausnahmen bilden hier das unverantwortliche Umgehen mit der Karte oder das leichtsinnige Bereithalten der PIN, mit der jemand dann Zahlungen vornimmt.

Wer hat schon, wenn er zu Hause vor dem Computer sitzt, um im Internet einzukaufen, Lust, erst noch zur Bank zu gehen, um einen Überweisungsträger auszufüllen oder sich erst noch ins Online Banking einzuloggen, wenn man mit einer Kreditkarte so bequem bezahlen kann? Schneller und einfacher kann man wirklich nicht das für den Einkauf fällige Geld, das man zum Beispiel für neue Schuhe ausgegeben hat, an den Betreiber des Shops bezahlen. Die Zahlung gilt in dem Moment als getätigt, in dem die Karte sich nicht als gesperrt erweist. So kann der Versand der Waren schnell erfolgen und man verkürzt Bestellvorgang und Lieferdauer.

Auf der Kreditkarte sind mehrere Dinge zu sehen. Natürlich ist der Name des Kreditkarteninstitutes zu sehen, neben dem vollen Namen des Karteninhabers. Dieser ist auch noch einmal auf dem Magnetstreifen abgespeichert. Auf jeder Kreditkarte findet sich auch die Identifikationsnummer, die zwischen 15 und 16 Stellen lang ist. Auch hier finden sich eine Prägung und die elektronische Abspeicherung zugleich auf der Karte. Aus den ersten vier Zahlen lässt sich das Institut herauslesen, die 5. Zahl ist das Erkennungszeichen für die Art der Kreditkarte. Ziffer sechs ist aussagekräftig, was die Verwendung der Karte betrifft. Es gibt Partnerkarten, Firmenkreditkarten und Zweitkarten, neben einigen anderen Verwendungsmöglichkeiten. Es folgt die Kontonummer, über die die Zahlungen abgewickelt werden und als letztes eine Prüfzahl. Auch das Datum, bis zu dem die Kreditkarte gültig ist, ist auf dem Plastikgeld vermerkt. Eine Kreditkarte ist nur gültig, wenn der Karteninhaber seine Unterschrift in das dafür vorgesehene Feld gesetzt hat. Kreditkarten gibt es mit einer Persönlichen Identifikationsnummer, der von der Bankkarte bekannten PIN. Mit dieser bestätigt man nicht nur Zahlungen, sondern kann auch am Automaten Geld abheben. Eine Karte ohne PIN ist mit Unterschrift zu bestätigen.

Eine sehr beliebte Kreditkarte ist diese hier: www.mastercard.com/de/personal/de/index.html. Nach Visa und American Express steht diese Kreditkarte an Platz drei in der Beliebtheitsskala auf der ganzen Welt. Das Unternehmen MasterCard International arbeitet mit Banken in allen Ländern der Welt zusammen. Es werden Lizenzen vergeben, die unter dem Namen Issuing Lizenzen bekannt sind. Das bedeutet, dass die Banken die Karten vergeben dürfen und die Transaktionen über ihre Konten abwickeln können. Mehr als 500.000 Menschen nutzen allein in Deutschland die MasterCard, von der es verschiedene Arten gibt. Beliebt sind auch Kreditkarten nach dem Prepaid System, die nicht dazu führen, dass man sich in seiner finanziellen Kalkulation verschätzen kann. Wie beim Prepaid Handy ist hier keine Bonitätsprüfung erforderlich, da man nur das Geld verbrauchen kann, das man vorher auf die Karte geladen hat. Dennoch lassen sich mit einer solchen Karte alle Transaktionen im Internet, beim Einkauf in der Stadt und beim Besuch im Ausland vornehmen, wie auch bei jenen Karten, bei denen man einmal im Monat eine Abrechnung erhält, die dann vom Konto abgebucht wird. Wer volle Kostenkontrolle behalten will, nutzt am besten die Prepaid Kreditkarte.

Was wäre die heutige Wirtschaft ohne die Möglichkeit, manche Dinge durch eine Finanzierung zu beschaffen? Kaum ein Unternehmen hat heute alles bezahlt, was es auf seinem Firmengelände stehen hat. Wie viele Bürger hätten kein Auto, wenn es nicht eine Bank gäbe, über die sie einen Kredit beantragen und somit das Fahrzeug Monat für Monat abbezahlen könnten? Aber nicht nur in so großem Rahmen sind Finanzierungen sehr sinnvoll, um die Konjunktur zu erhalten, beziehungsweise um einen gewissen Lebensstandard erzielen zu können.

Geht man heute als Kunde in einen Elektromarkt, hat man hier meistens gleich mehrere Optionen, etwas zu finanzieren. Ab einem gewissen Warenwert kann bei entsprechender Solvenz sogar zinsfrei finanzieren. Das spornt jene Kunden an, etwas zu kaufen, die im Moment das Geld nicht auf der hohen Kante liegen haben, die aber gerne ein bestimmtes Gerät besitzen würden, beziehungsweise ein kaputtes austauschen müssen. Eine Waschmaschine, für die sich die Reparatur nicht mehr lohnt, kann eine Familie mit einem Alleinverdiener schnell einmal in Bredouille bringen. Dem ist nicht so, wenn man mit einem kleinen monatlichen Betrag die Kaufsumme abstottern darf. Der Elektromarkt bekommt seine Waren an den Mann und sein Geld mittelfristig in die Kasse, der Familie ist durch die günstige Finanzierung geholfen. Voraussetzung ist hier lediglich eine reine Weste im Bezug auf finanzielle Vorbelastungen.

So, wie man die Elektrogeräte finanzieren kann, bekommt man auch einen Weber Grill im Internet, den man in Raten abbezahlen kann. Allerdings sollte man sich diese Anschaffung überlegen, wenn vielleicht schon mehrere einzelne Raten pro Monat vom Konto abgebucht werden. Sicher will manche Familie im Sommer abends und an den Wochenenden gerne einmal grillen. Allerdings ist das nun nicht so wichtig, wie zum Beispiel das tägliche Wäschewaschen mit der Waschmaschine oder das Kochen mit dem Ofen. Sind mehrere Raten zu tragen, verliert man schnell die Übersicht. Für die Zeit, in der mehrere Finanzierungen laufen, ist höchste Wachsamkeit angesagt. Kommt nun nämlich nur eine Kleinigkeit dazwischen, steht man vor den Trümmern der Existenz. Die Herabstufung von Gehalt auf Krankengeld bei einer längeren Krankheit macht zum Beispiel schon eine Menge aus. Dann hat man mehr als 30 Prozent weniger Geld, aber die gleichen Verpflichtungen. Gründliche Überlegung ist also das Wichtigste, egal, für welche Finanzierung in welcher Höhe man sich entscheidet.

Für eine komplette Ausstattung, bestehend aus einem Grill, einem Grillbesteck und allem, was man sonst noch braucht, um gut ausgerüstet zu sein, muss man bei entsprechender Qualität schon eine gewisse Summe ausgeben. Wer nicht jedes Jahr im Herbst einen verbogenen, rostigen Grill wegwerfen will, investiert lieber einmal entsprechend mehr. Diese Summe zu finanzieren, indem man die Ware zwar sofort bekommt, für die man dann aber mehrere Monate bezahlen muss, ist an sich keine schlechte Idee. Wäre die günstigere Variante auch in einem Betrag zu bezahlen gewesen, handelt man dennoch klug, wenn man sein Geld für Qualität ausgibt. So muss man sich nicht einschränken, um den Betrag in einem aufbringen zu können.

Die Rahmen, in denen Finanzierungen vergeben werden, sind verschieden. Es gibt kleinste Kreditverträge, die nur wenige Euro hoch sind, aber auch Millionenbeträge, die erforderlich sind, wenn zum Beispiel in einer Firma eine neue Fertigungsanlage, eine Halle oder andere große Objekte benötigt werden. Diese Investitionen sind nötig, um mit der Konkurrenz mithalten zu können, um den eigenen Umsatz auszubauen. Das bedeutet zunächst eine Verpflichtung durch die Finanzierung, die sich in den meisten Fällen aber lohnt. Auf de.wikipedia.org/wiki/Finanzierung kann man die genauen Unterschiede, die es zum Beispiel zwischen Eigen- und Fremdfinanzierung gibt, nachlesen. Auch die Formeln zu bekannten Begriffen bezüglich der Finanzierungen, wie zum Beispiel die Goldene Bankregel, die Goldene Bilanzregel und die 1:1-Regel kann man sich bei Interesse hier heraus suchen. Vom kompletten Grill bis zum mehrere hundert Millionen teuren Großprojekt ist heute wirklich alles machbar – ein Vorteil für die Wirtschaft, ein Grund zum Nachdenken für die Kreditnehmer.

Manche Menschen haben Kredite nicht bei der Bank sondern bei Handwerkern, die sich einer misslichen Lage angenommen haben und geholfen haben, obwohl sie das Geld für ihre Arbeit erst nach und nach in monatlichen Raten zurück erhalten werden. Manchmal kommt im Leben einfach alles zusammen. Dann braucht man vom Elektriker eine neue Waschmaschine, in der Werkstatt für das Auto einen neuen Auspuff und vielleicht vom Zimmerer noch einige Ausbesserungsarbeiten am schon längst uralten Dach. Das Ersparte reicht lange nicht aus, um alles auf einmal zu bezahlen, doch die Arbeiten müssen erledigt werden. Wo soll man seine Wäsche waschen, vor allem in einer Familie mit Kindern? Wie soll man zur Arbeit kommen, wenn man kein Auto mehr hat? Und in das Haus hinein regnen lassen kann man es ja auch nicht.

Es ist, wie es ist, meistens reicht das Geld hinten und vorne nicht aus, um alles auf einmal zu bezahlen. Da scheint sich alles gegen einen zu verschwören, alles passiert nicht Stück für Stück, dass man sich wieder erholen kann; alles geschieht innerhalb weniger Tage. Die Kredite bei den Handwerkern werden nicht von selbst angeboten. Man muss schon die Fakten klar auf den Tisch legen und schon beim ersten Vorgespräch erwähnen, dass man nur monatlich so und so viel abbezahlen kann. Man darf den Unternehmern nicht böse sein, wenn sie ihre Arbeit dann verweigern – es bedeutet ein gewisses Risiko, in Vorleistung zu gehen und nicht sicher sein zu können, das Geld auch zu erhalten. Zahlen ein paar Kunden nicht, weiß ein Handwerker schnell nicht mehr, wie er seine laufenden Kosten noch bezahlen soll. Versprechungen, die man nicht halten kann, sollte man also gar nicht erst machen.

Per Vertrag kommt ein Kredit bei einem Handwerker zustande und sicher wird der Gesamtpreis auch etwas höher, als bei einer Zahlung sofort und ohne Abzug. Man findet sie aber, die gutherzigen Menschen, die eine missliche Lage erkennen und helfen.

Notebooks werden sehr oft als beigaben bei Handyverträgen angeboten. Die Kunden, die einen Vertrag für ein Handy abschließen, oder einen neuen Kunden werben, bekommen einen neuen Laptop, ganz ohne weitere Verpflichtungen. Diese Notebooks sind allerdings meist aus einer etwas älteren Generation oder werden ohne Software ausgeliefert. Muss man sich zum Gerät noch ein Betriebssystem kaufen oder andere Software, gibt man trotz des kostenlosen Notebooks eine Menge Geld aus. Wenig Arbeitsspeicher und andere technische Einbußen muss man sich dennoch gefallen lassen, wenn man diese scheinbaren Geschenke, die man ja auch über die Grundgebühr mit zurückbezahlt, in Anspruch nimmt.

Bei einem kleinen Sparguthaben auf der Bank denkt man gerne darüber nach, so günstig, wie möglich einzukaufen. Man sollte sich jedoch überlegen, ob man nicht lieber eine Finanzierung in Anspruch nimmt, wie sie zum Beispiel bei Computerpool angeboten wird. Der Vorteil dieser Art des Einkaufes ist, dass man sich das Produkt, das man bekommt, aussuchen kann. Jeder hat ja schließlich andere Ansprüche an das Gerät, mit dem man surfen, arbeiten oder spielen möchte. Da machen viele kleine Details etwas aus. Der Prozessor und der Arbeitsspeicher sind das eine, das Display und auch die Tastatur stehen aber auch auf der Liste der wichtigen Eigenschaften, die ein Notebook mitbringen muss. Multimedia Ausrüstung ist für das Arbeiten nun nicht so wichtig, kann aber zum Beispiel für junge Menschen, die nicht nur arbeiten, sondern das Gerät auch als Freizeit-PC benutzen, sehr wichtig sein.

Die Finanzierung eines Notebooks ist nichts anderes, als ein Kreditvertrag. Hier wird der Kunde ebenso auf seine Bonität hin überprüft, wie bei jedem anderen Kredit, den er abschließen möchte. Wer also einen Handyvertrag nicht abschließen konnte, weil er durch einen Schufa-Eintrag belastet ist, wird auch wenige Chancen auf die Finanzierung eines elektrischen oder elektronischen Gerätes haben. Auch hier kann unter Umständen ein Bürge verlangt werden, denn der Lohnzettel oder ein anderer Einkommensnachweis muss hier auf jeden Fall vorgelegt werden. Rentner müssen einen Rentenbescheid bringen, von Selbständigen kann unter Umständen eine Bankauskunft verlangt werden. Studenten mit wenig Einkommen können eigentlich gleich nach einem Bürgen suchen, denn unter einer gewissen Einkommensgrenze wird man keine positive Meldung auf den Kreditantrag zurück bekommen.

Die Zinsen bei einer Notebook Finanzierung sind unterschiedlich. Dabei macht es einen Unterschied, bei welcher Bank man den Kredit abschließt. Manche Online Shops und Elektro-Fachmärkte haben eine Hausbank, es ist aber auch möglich, dass mit einer Bank zusammen gearbeitet wird. Eine dieser Banken ist die Santander Bank, bei der man zum Beispiel einen Kleinkredit über 48 Monate Laufzeit und eine Summe von 3000 Euro bekommt, für knapp 72 Euro Rückzahlung im Monat. Die Laufzeit kann man sich meistens aussuchen, sollte aber auch an die Höhe der Zinsen denken. Immerhin erhöht sich ja auch der Gesamtpreis des Notebooks um die Zinsen. Außerdem kann es bei zu langer Laufzeit auch vorkommen, dass man noch für ein Gerät bezahlt, das bei häufiger Nutzung die Funktion schon längst eingestellt hat.

In einigen Elektromärkten kann man von Zeit zu Zeit auch zinsfrei finanzieren. Egal, was man sich dort kauft, kann auf eine bestimmte Zeit in Raten abbezahlt werden. Das einzige, das hier anfällt, ist eine kleine Bearbeitungsgebühr, die aber verschwindend gering ist. Beim Einkauf muss auch hier ein Einkommensnachweis erbracht werden. Dann wird online die Bonität überprüft, bevor der Kaufvertrag zustande kommt. Die erste Rate zur Rückzahlung wird vom Konto abgebucht, meistens im Folgemonat nach dem Abschluss des Kreditvertrages. So kann ein Notebook gekauft werden, das technisch alle erforderlichen Leistungen erbringt, durch das man sich aber nicht ins finanzielle Aus katapultiert. Kleine Raten in einer überschaubaren Laufzeit sollten das oberste Prinzip sein, denn dann belastet diese Finanzierung das monatliche Budget nicht über die Maßen. Aufpassen muss man nur, wenn die Kleinkredite zu zahlreich werden – auch viele kleine Raten ergeben einen schönen Batzen Geld.